С 1 марта вступила в силу поправка, которая позволяет гражданам оформить самозапрет на кредиты. За последние несколько лет распространение телефонных мошенничеств в России приняло характер эпидемии, отмечают аналитики – в 2024 году ЦБ зафиксировал сумму хищений у россиян в размере до 300 миллиардов рублей. Поможет ли самозапрет на кредиты бороться с мошенничествами и может ли стать новый механизм основой для новых преступных схем, читайте в материале «ФедералПресс».
Как работает самозапрет
С 1 марта 2025 года россияне могут оформить самозапрет на кредиты – поправки в законы «О кредитных историях» и «О потребительском кредите (займе) были приняты Госдумой еще 20 февраля 2024 года, однако вступили в силу только сейчас. Заявку на самозапрет можно подать как лично в МФЦ, так и онлайн на портале «Госуслуги» – заявителю необходимо указать свои персональные данные и параметры запрета. После оформления заявка будет направлена во все аккредитованные бюро кредитных историй. Банки и финансовые организации будут учитывать наличие или отсутствие ограничения в процессе оформления кредита.
Самозапрет распространяется на потребительские кредиты и договоры, которые предполагают выдачу кредитных карт. На ипотечные, образовательные и автомобильные кредиты, обременения с залогом и поручительства такое ограничение установить нельзя.
Сколько денег украли мошенники у россиян
Объем ущерба от действий телефонных мошенников в России растет все больше – только за 2024 год аналитики Сбербанка зафиксировали сумму хищений у граждан в размере от 250 до 300 миллиардов рублей. Финансовые организации активно работают над созданием современных антифрод-систем, однако преступники постоянно придумывают новые схемы мошенничеств.
В 2024 году мошенники зачастую не только обирали до нитки своих жертв, но и толкали их на тяжкие преступления. В крупных городах России обманутые россияне под руководством голосов из телефонной трубки совершали поджоги общественных зданий, военкоматов, магазинов и объектов транспорта. Силовики напоминают, что самыми уязвимыми категориями населения являются пожилые люди и подростки.
Мнение экспертов
Время для охлаждения
МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС Алексей Войлуков считает, что нововведение поможет противостоять мошенникам, но только в части оформления кредитов на имя граждан.
«Этот механизм действительно должен помочь в борьбе с мошенниками, особенно в случаях, когда граждане добровольно оформляют кредиты и передают их злоумышленникам. Однако он не решит проблему краж денег со счетов или депозитов, которая также остается актуальной», – отметил Войлуков.
Эксперт подчеркнул, что самозапрет будет работать только для тех, кто самостоятельно активирует его на Госуслугах. «Изначально в законе не предусмотрено автоматическое включение самозапрета для всех граждан. Кроме того, важно понимать, что этот запрет можно снять, в том числе под воздействием психологического давления мошенников. Однако процедура снятия займет два дня, что дает человеку время осознать ситуацию и отказаться от действий под влиянием злоумышленников», – добавил собеседник «ФедералПресс».
Войлуков также указал на ограничения нового механизма. «Для большинства людей двух дней будет достаточно, чтобы понять манипуляцию и прекратить общение с мошенниками. Однако практика показывает, что есть случаи, когда жертвы находятся под длительным психологическим воздействием и продолжают передавать деньги злоумышленникам в течение недели или даже двух. Для таких ситуаций подобный механизм, к сожалению, не станет панацеей», – заключил эксперт.
Как поставил, так и снял
Юрист и правозащитник Матвей Цзен также признал, что инициатива может оказать положительное влияние на борьбу с мошенничеством в финансовой сфере.
«Я не вижу каких-либо новых мошеннических схем, связанных с этим запретом, и в целом отношусь к этой идее положительно. Это грамотная мера, которая, надеюсь, поможет снизить вред от мошенников, который стал общественной проблемой. Мы сталкиваемся с ситуацией, когда масштабы мошенничества достигают колоссальных цифр, и это не только личная проблема пострадавших, но и проблема для всего общества», – сказал Цзен.
Он подчеркнул, что если самозапрет поможет предотвратить мошенничество, это будет отличным результатом. Однако также отметил, что человек, установивший самозапрет, может в любой момент его снять, что создает риски. «Понятно, что будет предусмотрен период охлаждения, когда после снятия запрета нельзя будет взять кредит. Это необходимо, чтобы предотвратить злоупотребления, но вопрос в том, смогут ли мошенники контролировать людей в течение этого времени», – добавил собеседник «ФедералПресс».
Вводят жертву в транс
Директор Ассоциации профессиональных пользователей социальных сетей и мессенджеров Владимир Зыков в свою очередь напомнил, что мошенники могут использовать психологические приемы, чтобы манипулировать людьми и заставлять их принимать неверные решения.
«Основная цель мошенников – это быстро выудить деньги. Они могут находиться с жертвой на связи и обрабатывать ее, создавая у нее состояние тревоги и страха. Это что-то вроде состояния транса. Это позволяет им манипулировать людьми и заставлять их передавать деньги под предлогом безопасности», – пояснил Зыков.
Он добавил, что хотя самозапрет может помочь защитить часть людей от мошенничества, не все смогут избежать обмана. «Количество обманутых людей, безусловно, останется высоким, но процент тех, кто потеряет свои деньги, должен снизиться. Мошенники научились долго манипулировать жертвами, и это создает серьезные риски», – заключил Зыков.
Фото: ФедералПресс / Елена Майорова
