Россияне живут от одного кризиса к другому (дефолт 1998 года, кризис 2008 года, пандемия коронавируса и так далее) и все чаще задаются вопросом, как научиться финансовой грамотности и искусству накопления денег. Часть респондентов уверена, что попытки копить денежные средства связаны с жесткой экономией и отказом от маленьких радостей. «ФедералПресс» собрал основные рекомендации для создания накоплений и воспитания финансовой дисциплины.
Финансовые цели и приоритеты
Чтобы начать откладывать комфортные денежные суммы на постоянной основе необходимо избавиться от долгов. Не стоит откладывать львиную долю заработка, если есть незакрытые кредитные карты и непогашенные рассрочки. Для любых накоплений работает железное правило – закрываем долги и только потом начинаем откладывать.
В начале пути определитесь с финансовыми целями и приоритетами. Например, между откладыванием денег на лечение зубов или на покупку нового автомобиля следует выбрать наиболее приоритетные цели. От поставленных целей будет зависеть стратегия накопления. Также экономисты советуют в течение трех месяцев тщательно проанализировать бюджет. Это поможет выявить лишние статьи расходов. Для точного подсчета необходимо выделить основные категории расходов: аренда, коммунальные услуги, связь и интернет, бытовая химия, продукты, траты на здоровье, расходы на транспорт и развлечения.
«Когда человек начинает экономить или откладывать, то нужно это делать на регулярной основе. Например, отправлять 10% от зарплаты на депозит без возможности снятия денег. Финансовая дисциплина проявляется в силе воли. Любые накопления – это контроль и волевые установки», - отметил финансовый аналитик Виталий Калугин.
Заплати себе
Самый большой враг накоплений – недисциплинированность. Люди склонны тратить на спонтанные покупки те деньги, что видят на счету. Чтобы избавиться от этой склонности можно использовать автоматизацию. В приложении банка настраивается автоматический перевод фиксированной суммы на закрытый счет. Как только приходи зарплата, то 10% от нее переводятся на отдельный накопительный счет.
Если доход приходит частями, то нужно откладывать фиксированный процент с каждой выплаты. Это создает финансовый запас, который постепенно растет. Например, откладывая по 3 тысячи каждый месяц в течение года можно накопить «дополнительные» 36 тысяч.
Также отмечают более щадящий метод накоплений: округление остатков. Необходимо настроить округление каждой покупки до 10, 50 или 100 рублей. Разница будет автоматически уходить в копилку. Спустя время маленькие чеки начнут формировать финансовый капитал.
Метод конвертов
Если метод с автоматическими переводами не помог, то можно попробовать метод конвертов. Это лучший способ для тех, кто не любит жесткое планирование бюджета. Необходимо распределить весь свой доход на категории: продукты, аренда, транспорт, развлечения. Каждая категория получает свою сумму. В цифровом виде это можно реализовать через создание отдельных накопительных счетов в приложении банка. Основная хитрость: если деньги в «конверте» на развлечения закончились, то в этом месяце ваш отдых становится более бюджетным. Это приучает к осознанности и заставляет планировать траты заранее. Добавим, что конверты с накоплениями для глобальных целей – будь то деньги на учебу в университете, покупку автомобиля или лечения зубов должны храниться в недоступном месте.
Ранее «ФедералПресс» писал, что в августе свердловчане установили более 21 тысячи самозапретов на кредиты. По данным аналитиков, спрос на эту услугу начал снижаться во многих регионах.
Фото: ФедералПресс / Дмитрий Шевалдин, Вера Романескул