Президент РФ Владимир Путин, выступая в среду, 20 февраля, с очередным посланием Федеральному собранию, поручил навести порядок на рынке микрокредитования. По мнению российского лидера, людей необходимо оградить от недобросовестных кредиторов.
«Прошу Банк России и правоохранительные органы навести порядок на рынке микрокредитования и оградить людей от недобросовестных кредиторов. Нельзя ни в коем случае отказывать людям в помощи только из-за неудачных жизненных обстоятельств». Комментирует Владимир Григорьев, эксперт в сфере финансов и банковского дела Московского отделения «ОПОРЫ РОССИИ»:
«Проблемы микрокредитования сейчас ощущаются достаточно остро в связи с тем, что граждане, особенно в крупных городах, все чаще выбирают займ именно в микрофинансовой организации. Это происходит по ряду причин. Самая главная – простота и доступность финансирования. В микрофинансовой организации нужную сумму денег можно получить намного быстрее, чем в банке – буквально за несколько часов. Понятно, этим пользуются как граждане, которые по каким-то причинам не могут взять деньги в банке, так и люди, которые хотят получить их срочно.
Кроме того, стоимость выдаваемых микрозаймов – высока и в разы превышает стоимость банковских кредитов. Это естественным образом вызывает у мошенников желание заработать, что приводит на рынок микрофинансирования все больше нелегальных игроков. В отличие от них у компаний, работающих в правовом поле, есть лицензия, они внесены в реестр участников рынка микрофинансового кредитования и размещены на сайте ЦБ. Тем не менее, люди, которые берут деньги под высокий процент у микрофинансовых организаций, делают это либо по острой необходимости, либо по незнанию и неосторожности. В частности, не совсем отдают себе отчет о последствиях. Например, когда они подписали договор, в котором указана процентная ставка 1,5%. Но это в день (!), что как мы понимаем в десятки раз выше стоимости банковских кредитов. В связи с этим возникает много случаев, когда люди оказываются неспособными отдать деньги, а объем процентов или, если возникает просрочка, штрафов и пени – колоссален. Если отдать средства не получается, возможно, придется расстаться с серьезными имущественными объектами.
Поэтому самым эффективным инструментом для решения проблем на рынке является жесткое регулирование. В частности, нужно ввести уголовную ответственность для нелегальных кредиторов, потому что заниматься такой деятельностью, как видом бизнеса, могут только организации, которые получили соответствующее разрешение. Нужно предусмотреть строгое наказание, чтобы они на рынок не попадали. Само наказание будет играть роль достаточно эффективного барьера на пути мошенников на этот рынок. И второе. Для всех организаций, которые работают на законном основании – необходимы меры, связанные с ограничением предельной ставки по займу для населения. Это нужно, для того чтобы оградить заемщиков от неподъемных долгов и кредитной кабалы. Конечно, хочется, чтобы требования президента в этом вопросе были исполнены как можно быстрее. Потому что это большая проблема, когда люди по причине либо наивности, либо безвыходного положения оказываются в ситуации еще более сложной».
