Личным банкротством в России уже вряд ли кого-то можно удивить. Просрочка по кредитам не снижается, а в период пандемии она, напротив, даже выросла. Многие заемщики теряют возможность платить по долгам и вынуждены объявлять себя банкротами. Конечно, это влечет определенные потери. Но когда иного выбора нет, ничего не остается. Эксперт Национального центра финансовой грамотности, консультант по финансовой грамотности проекта «вашифинансы.рф» Светлана Ефимкина рассказала «ФедералПресс», насколько обострилась ситуация, увеличился ли из-за коронакризиса поток заявлений на банкротство физлиц и как воспользоваться этой процедурой:
«Коронакризис обострил ситуацию по задолженности людей. Закредитованность людей значительно выросла, и у большинства долговая нагрузка больше комфортных 25–30 % дохода, достигает порой 70–80 %.
По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», просроченная задолженность по долгам физлиц в мае-июне взлетела в два раза. По автокредитам просрочка увеличилась на треть, а по ипотеке на 25 % выросла задержка платежей до 30–60 дней, по наличным кредитам за два месяца просрочка платежей увеличилась на 115 %.
Поэтому вопрос личного банкротства для многих людей становится актуальным решением выбраться из долговой ямы. По законодательству гражданин обязан подать заявление на банкротство, если сумма долга от 500 тысяч рублей и просрочка больше трех месяцев.
«Главное условие – долги без штрафов». Эксперт о новой процедуре банкротства
21 июля 2020 год Госдума приняла в третьем чтении закон, разрешающий гражданам подать на свое банкротство во внесудебном порядке через МФЦ с долгами от 50 до 500 тысяч рублей при условии, что ранее судебные приставы не нашли имущество и вследствие этого вернули исполнительный лист взыскателю (кредитору). Процедура будет бесплатной и вступит в законную силу с 1 сентября 2020 года.
МФЦ в течение трех рабочих дней разместит информацию о возбуждении внесудебного банкротства в едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Именно с этого момента накладывается мораторий на удовлетворение требований кредиторов, а также прекращается начисление штрафов, пеней и процентов по всем финансовым обязательствам физлица. Есть ряд исключений по обязательствам, которые касаются алиментов, возмещения морального вреда и вреда, причиненного жизни и здоровью: их платить придется.
Будет ряд ограничений на время судебного разбирательства: запрет на выезд за границу, запрет брать займы, кредиты и тому подобное. Возможно оспаривание сделок по продаже, дарению дорогостоящего имущества, кроме единственного жилья, совершенных за последние три года. Все прочие активы должника (дача, машина, земля и иное) будут проданы с торгов в счет оплаты задолженности кредиторам.
Уверена, что количество банкротств в ближайшее время увеличится с учетом облегченной процедуры в досудебном порядке через МФЦ.
Есть ли жизнь после банкротства? Да, конечно. Дональд Трамп, известный миллиардер, за свою бизнес-карьеру шесть раз заполнял заявление на банкротство, включая и личное банкротство. Однако смог восстановить свой финансовый статус и даже стать президентом США. Поэтому когда нет других вариантов выбраться из долгов, банкротство может стать точкой отсчета новой жизни.
Есть некоторые ограничения, накладываемые после завершения процедуры банкротства. Например, в течение пяти лет необходимо уведомлять банки о факте банкротства и нельзя подавать на повторное банкротство, в течение трех лет нельзя быть учредителем и директором фирмы, на срок от 5 до 10 лет нельзя будет занимать руководящие должности в МФО, страховых компаниях, ПФР, банках и некоторых других организациях.
Конечно, необходимо принимать верные финансовые решения, но если невозможно обойтись без процедуры банкротства, нужно пройти этот путь и не бояться. Однако, чтобы не попадать в подобную долговую ситуацию, человеку необходимо обязательно поднять уровень своей финансовой грамотности, вести тотальный контроль своих доходов и расходов, научиться принимать грамотные финансовые решения, запретить себе брать займы, долги и кредиты, чтобы в будущем стать финансово устойчивым гражданином».
Фото: ФедералПресс / Дмитрий Барков