Госдума готовится принять во втором чтении законопроект, позволяющий гражданину-банкроту сохранить часть средств от продажи единственного жилья – в том числе ипотечного. По новым правилам 5% вырученной суммы, а также остаток после удовлетворения требований кредиторов будут исключены из конкурсной массы и переданы должнику на приобретение нового жилья. Кандидат экономических наук, доцент, заведующая кафедрой государственной и муниципальной службы Московского областного филиала РАНХиГС Елена Галий в беседе с «ФедералПресс» назвала инициативу социально значимой, но предупредила о серьезных побочных эффектах:
«Комитет Госдумы по вопросам собственности, земельным и имущественным отношениям рекомендовал нижней палате парламента принять во втором чтении законопроект, который позволит сохранить за гражданином-банкротом часть денег от продажи единственного жилья (в том числе ипотечного) после изъятия квартиры банком. Документ был инициирован правительством РФ. Как пояснил председатель комитета Сергей Гаврилов (фракция КПРФ), теперь средства, поступившие после продажи или изъятия квартиры банком, не будут полностью уходить другим кредиторам: их часть обязательно исключат из конкурсной массы и направят на покупку нового жилья, пусть и меньшей площади.
Предложение о том, что средства от изъятия квартиры банком не будут полностью уходить другим кредиторам, а 5% вместе с оставшейся суммой после удовлетворения требований исключаются из конкурсной массы и передаются гражданину на новое жилье, можно рассматривать как меру, направленную на социальную защиту должников. Однако у такого подхода есть как достоинства, так и недостатки.
К положительным моментам можно отнести следующие:
- Социальная защита граждан (мера позволяет частично компенсировать потерю единственного жилья, что снижает риск бездомности и сохраняет минимальные условия для жизнеобеспечения должника и его семьи; это соответствует конституционному праву на жилище и принципам социальной справедливости).
- Стимулирование ответственного поведения (знание о том, что часть средств останется у должника, может мотивировать граждан более ответственно подходить к финансовым обязательствам и своевременно решать проблемы с долгами, а не дожидаться банкротства).
- Снижение социальной напряженности (такая мера может уменьшить общественное недовольство системой банкротства, так как демонстрирует заботу государства о защите наиболее уязвимых слоев населения).
- Возможность восстановления после банкротства (полученные средства можно использовать для приобретения более скромного жилья или решения других жизненно важных задач, что способствует социальной реабилитации должника).
К негативным последствиям принятого решения можно отнести следующие:
- Ущемление интересов других кредиторов (если часть средств от реализации имущества изымается из конкурсной массы, это уменьшает долю других кредиторов (не являющихся залогодержателями), что может быть воспринято как нарушение принципа равенства кредиторов; это может привести к снижению доверия к процедуре банкротства со стороны кредиторов).
- Риск злоупотребления (существует вероятность, что некоторые должники могут злоупотреблять этой нормой, например, искусственно создавая ситуации, чтобы получить часть средств на «новое жилье», хотя реальная необходимость в этом отсутствует).
- Сложность реализации предложенного механизма (необходимо разработать четкие критерии и процедуры определения суммы, которая передается должнику, а также контроля за ее использованием; это может усложнить процедуру банкротства и увеличить административные расходы).
- Потенциальное снижение привлекательности ипотечного кредитования (если банки будут знать, что часть средств от реализации залогового имущества может быть изъята из конкурсной массы, это может снизить их готовность предоставлять ипотечные кредиты, так как уменьшается гарантия возврата средств).
- Неясность в распределении средств (требуется четко прописать в нормативных актах, как будет определяться размер 5% и как будет рассчитываться «оставшаяся сумма после удовлетворения требований»; это может стать предметом споров между должником, кредиторами и судом).
- Риск неэффективного использования средств банкротом (нет гарантий, что полученные деньги будут потрачены именно на приобретение нового жилья, а не на другие цели).
Таким образом, подобная мера может быть полезной с точки зрения социальной защиты должников, но требует тщательной проработки механизмов реализации, чтобы минимизировать риски для кредиторов и избежать злоупотреблений. Важно найти баланс между защитой прав граждан и сохранением доверия к системе банкротства со стороны кредиторов».
Фото: ФедералПресс / Ксения Кобалия