МОСКВА, 25 июня, ФедералПресс. Российские банки значительно ужесточили мониторинг клиентских транзакций, активно выявляя подозрительные операции, требующие подтверждения происхождения средств. О главных критериях проверки и конкретных схемах, утвержденных Центробанком, рассказал старший преподаватель кафедры КБ-14 «Цифровые технологии обработки данных» Института кибербезопасности и цифровых технологий РТУ МИРЭА Игорь Котилевец.
«Центробанк выделил три конкретные схемы, которые почти гарантированно привлекут внимание банка. Первая – это внесение от 5 млн рублей наличными в течение 30 дней, при условии, что такие пополнения составляют не менее 70% от всех поступлений на ваш счет, и если затем в течение десяти дней за границу уходит не менее 70% от внесенной суммы», – объяснил Котилевец в интервью «RT».
Помимо первой схемы, эксперт подробно описал еще два сценария, на которые финансовые учреждения обращают особое внимание. Вторая подозрительная модель поведения заключается в совершении десяти и более операций по внесению наличных, каждая на сумму от 100 тысяч рублей, в течение одного месяца. За этими пополнениями, как правило, следует быстрый перевод аналогичных сумм за рубеж.
Третья схема, вызывающая вопросы у банков, связана с переводами денежных средств без открытия счета. Речь идет о транзакциях на сумму от 5 миллионов рублей за 30 дней, направленных в адрес юридических лиц или индивидуальных предпринимателей. Особую бдительность банки проявляют, если получатель средств имеет отношение к иностранным контрагентам.
Котилевец подчеркнул, что основной причиной для проверки является несоответствие суммы транзакции обычному финансовому профилю клиента. Ежедневный анализ банковских операций позволяет выявлять такие расхождения, и даже суммы значительно ниже упомянутых порогов могут стать поводом для запроса документов. Например, банк обязательно задаст вопросы, если на счет пользователя с официальным среднемесячным доходом в 50 тысяч рублей вдруг поступит миллион рублей. Подозрение вызывает и резкое изменение привычного финансового поведения – так, если клиент никогда не пользовался наличными, а затем начинает регулярно вносить крупные суммы. Внимание привлекут также нехарактерные для профиля клиента операции с внесенными наличными. Специалист привел в пример покупку золотых слитков сразу после крупного пополнения счета. Также автоматически подозрительными становятся пополнения от третьих лиц при отсутствии очевидных родственных связей с владельцем счета.
Главное правило, по мнению собеседника RT, заключается в готовности подтвердить законное происхождение денежных средств. Для этого подойдут справка 2-НДФЛ, договор купли-продажи недвижимости или автомобиля, свидетельство о наследстве или любые другие документы, доказывающие легальность источников. Эксперт отметил, что если у банка уже есть документально подтвержденная информация о финансовом положении и источниках доходов клиента, то новые меры контроля, вероятно, не коснутся таких операций. Однако в случае возникновения вопросов банк не только вправе запросить подтверждающие документы, но и обязан сообщить о подозрительной транзакции в Росфинмониторинг.
Напомним, что Банк России разработал специальные методические рекомендации, которые помогают финансовым организациям выявлять подозрительных клиентов еще на этапе открытия счетов и первых операций.
Изображение сгенерировано с помощью ИИ / Маргарита Неклюдова