С 1 марта в России ввели самозапрет на кредиты. Так, по данным на 3 марта, услугой воспользовались порядка 2 миллионов человек. В Минцифры раскрыли средний возраст заявителя, он составил 53 года. Больше всего зарегистрированных заявлений зафиксировали в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае и Свердловской области. «ФедералПресс» расскажет, как защитить себя от мошенников и ограничить возможность оформления кредитов.
Что такое самозапрет на кредиты
Самозапрет на оформление кредита – это новый способ защиты от мошенничества. Он позволяет гражданам ограничить получение заемных средств в своих кредитных историях. Мера распространяется на выдачу кредитов банками и микрофинансовыми организациями, однако не включает ипотеки, автокредит и образовательный займ с государственной поддержкой.
Самозапрет можно использовать не только для ограничения кредитования, но и для контроля над различными банковскими операциями. Клиент имеет возможность выбрать конкретные параметры, такие как максимальная сумма для отдельных переводов или общая сумма для группы транзакций в течение определенного периода. Эта функция предназначена для предотвращения несанкционированного доступа к средствам клиента и оформления кредитов без его согласия.
Как работает самозапрет на кредиты
Активировать и отменять самозапрет можно бесплатно и неограниченное количество раз. Информация о наложении или снятии запрета сразу отражается в кредитной истории гражданина. Перед одобрением займа финансовые учреждения обязаны проверять наличие таких ограничений, чтобы исключить возможность выдачи кредита лицу, которое установило самозапрет.
Порядок оформления самозапрета: пошаговая инструкция
- Войти в учетную запись на «Госуслугах» с подтвержденным доступом.
- Выбрать услугу «Установление запрета на получение кредита».
- Проверить личные данные: ФИО, паспортные данные, ИНН.
- Определить параметры запрета: полный или частичный. Выбрать кредитные организации, а также способ оформления кредита.
- Выбрать вариант электронной подписи и подписать заявление.
- Отправить заявку.
Заявление также можно подать в МФЦ, предъявив паспорт и ИНН. Однако возможность подачи заявлений в многофункциональных центрах будет вводиться поэтапно с 1 марта по 31 августа 2025 года.
Когда начнет действовать самозапрет
Квалифицированные бюро кредитных историй должны принять и внести сведения о запрете в кредитную историю. Самозапрет вступит в силу на следующий день после регистрации в системе. Его снятие будет происходить на второй день после подачи соответствующего заявления.
Даже если у гражданина ранее не было кредитной истории, при подаче заявления о самозапрете квалифицированные бюро кредитных историй создадут ее, добавив в нее соответствующую информацию.
Можно ли получить кредит при наличии самозапрета
При действующем самозапрете кредиторы обязаны отказать в оформлении займа. Если же кредит все же будет выдан, заемщик может не выполнять обязательства по такому договору и исключить его из своей кредитной истории. Даже при передаче долговых обязательств третьим лицам заемщик не будет обязан возвращать деньги.
Отказ в оформлении самозапрета
Отказать в принятии заявления нельзя. Однако при подаче через МФЦ бюро кредитных историй проверит корректность данных. Если обнаружится несоответствие, заявление будет отклонено, а заявитель получит уведомление с разъяснением причин. После исправления ошибок можно подать заявку повторно.
Как снять самозапрет
Чтобы отменить запрет, нужно подать заявление через «Госуслуги» или МФЦ. В случае подачи онлайн потребуется использование электронной подписи:
- УНЭП «Госключ» – усиленная неквалифицированная электронная подпись (оформляется через мобильное приложение «Госключ»).
- УКЭП – усиленная квалифицированная электронная подпись.
Если ни один из этих способов недоступен, снять самозапрет можно только в отделении МФЦ, подписав заявление вручную. Услуга начнет работать в МФЦ поэтапно с 1 марта по 31 августа 2025 года.
Период охлаждения
Запрет снимается через два дня после подачи заявления. Такой механизм введен для защиты граждан от мошенников, которые могут убеждать жертву срочно отменить запрет. Однако специалисты отмечают, что преступники могут адаптировать схемы обмана под новые условия.
Дополнительные меры защиты
Для того чтобы убедиться в безопасности собственных средств, эксперты советуют регулярно проверять свою кредитную историю и персональный кредитный рейтинг. В Национальном бюро кредитных историй действует услуга «Защита от мошенничества», которая отправляет клиенту СМС-уведомления о новых кредитных заявках. Услуга является платной, но может стать дополнительным способом защиты от незаконных кредитов.
Ранее екатеринбургская школьница отдала мошенникам полмиллиона рублей. Она стала жертвой телефонных аферистов.
Фото: ФедералПресс / Полина Зиновьева
