В условиях сохраняющейся высокой ключевой ставки в России все еще есть способы взять ипотеку по-настоящему выгодно. Можно найти предложения с минимальными процентами – главное знать, где искать. К примеру, в некоторых регионах предлагают купить недвижимость по сниженной ставке в 0,1 %.
Что учитывать при оформлении ипотеки
Наиболее перспективными для ипотечных заемщиков являются регионы с комплексом благоприятных условий. Речь идет о территориях, где одновременно действуют меры государственной поддержки (льготы и субсидии), сохраняются относительно доступные цены на жилье при стабильном рыночном спросе, а также реализуются строительные проекты на завершающих стадиях. Эти факторы в совокупности создают оптимальные условия для выгодного вложения средств в недвижимость.
В условиях высокой ключевой ставки Центробанка особую важность приобретает тщательный выбор не только кредитной программы, но и региона приобретения жилья. Специалисты подчеркивают, что географическое расположение объекта и механизмы его финансирования становятся определяющими факторами долгосрочной экономической эффективности сделки. Осознанный подход к этим параметрам позволяет минимизировать финансовые риски и обеспечить реальную выгоду от вложения средств.
Как пишут «Известия», наиболее привлекательные ипотечные условия с рекордно низкими ставками сохраняются в Арктической зоне и Дальневосточном федеральном округе. В перечень льготных территорий входят Мурманская область, Ненецкий автономный округ, Ямало-Ненецкий автономный округ, части Ханты-Мансийского автономного округа и Красноярского края, а также Республика Коми, Карелия и Архангельская область. При соблюдении стандартных требований по подтверждению доходов и занятости, а также оформлении комплексного страхового полиса заемщики могут получить здесь кредит до 9 миллионов рублей по ставке всего 2 % годовых.
Курс на Восток
Программа «Дальневосточная ипотека» сохраняет статус одной из самых выгодных в России, предлагая ставку всего 2 % годовых, что значительно ниже среднерыночных показателей. По словам аналитиков, при сохранении стабильной экономической ситуации и без досрочного погашения общая переплата по такому кредиту оказывается минимальной.
«Это реальная альтернатива арендному жилью: ежемесячный платеж по ипотеке часто оказывается сопоставим или даже ниже арендной платы», – сообщил эксперт «Главстрой Регионы» Вадим Бутин.
Приобретенное жилье можно использовать как для собственного проживания, так и в качестве инвестиционного актива. Особенно перспективным вариантом считается сдача квартир в аренду работникам крупных промышленных и добывающих предприятий, которых немало в регионах Дальнего Востока и Крайнего Севера.
Выгода для семей
Еще одна выгодная программа – «Семейная ипотека» со ставкой 6 %. Она доступна семьям с детьми до 6 лет, а также многодетным (с двумя детьми до 18 лет), проживающим в небольших городах (до 50 тысяч жителей), сельской местности или регионах с низкими темпами строительства. Право на льготный кредит имеют и семьи, воспитывающие детей-инвалидов.
Некоторые застройщики предлагают собственные ипотечные программы с пониженными ставками, обычно действующими в первые годы кредита. Хотя такие условия помогают снизить первоначальную нагрузку на заемщика, важно учитывать нюансы: застройщики часто компенсируют льготные ставки завышенной стоимостью жилья, а в договорах могут встречаться дополнительные скрытые платежи.
Самый низкий процент
В приграничных регионах России действует уникальная ипотечная программа со ставкой всего 0,1 % годовых. К льготным территориям относятся отдельные районы Дагестана, Карачаево-Черкесии, Карелии, Алтайского края, а также части Калининградской, Курганской, Новосибирской, Оренбургской, Смоленской и Челябинской областей. Условия программы предусматривают кредит до 6 млн рублей с минимальным первоначальным взносом 20 % и сроком погашения до 25 лет. Однако получить такую ипотеку могут только работники агропромышленного комплекса или социальной сферы, проживающие в сельской местности. Эти ограничения, введенные весной 2025 года, значительно сократили число потенциальных заемщиков, поскольку далеко не все сельские жители соответствуют данным критериям.
Эксперты предупреждают, что квоты по программе ограничены. После временной приостановки выдачи кредитов в первом квартале 2025 года банки возобновили прием заявок, но рекомендуют желающим не затягивать с оформлением документов. Как отмечают аналитики, основная сложность для потенциальных заемщиков заключается не только в соответствиях требованиям, но и в необходимости подтверждения платежеспособности при относительно невысоких зарплатах в указанных отраслях.
Напомним, Приморский край занял второе место в стране по уровню риска «затоваривания» новостройками, которые планируется сдать в 2025 году. Это означает, что девелоперы продали лишь половину от общего числа строящихся квартир.
Фото: ФедералПресс / Полина Зиновьева