На фоне кризиса, вызванного в России украинскими событиями и санкциями со стороны западных стран, граждане начали массово скупать недвижимость – люди активно приобретают квартиры в новостройках, пользуясь льготными программами и ранее одобренными заявками на ипотеку. При этом рынок вторичного жилья находится в упадке из-за высоких цен и кредитных ставок: средний процент по «стандартной» ипотеке в России составляет 22 %. К тому же после резкого увеличения ключевой ставки ЦБ многие банки начали экстренно сворачивать выдачу жилищных кредитов или пересматривать условия их оформления по предварительно одобренным обращениям. Как сложившаяся ситуация влияет на строительный рынок, насколько вырос спрос на программы льготной ипотеки и будут ли власти их продлевать – в материале «ФедералПресс».
Ипотека и льготы
«Льготные программы остаются самым доступным способом покупки жилья для граждан. Выдача и спрос на ипотеку на «вторичке» упали, так как доход населения не изменился и возможность покупки квартиры в ипотеку стала крайне дорогой. Это сказывается на ежемесячных платежах, которые стали для большинства неподъемными. У нас уже поменялись условия программы семейной ипотеки – ее можно брать с одним ребенком, родившимся после 2018 года. Раньше для этого надо было иметь два ребенка. Сейчас власти рассматривают предложение по ее дополнительному смягчению – например, чтобы на программу претендовали заемщики с детьми от 2015 года рождения», – заявил в беседе с «ФедералПресс» ипотечный брокер Дмитрий Ракута.
По его словам, правительство приняло предварительное решение о сохранении льготных займов для покупки жилья, но пока чиновники не сделали никаких конкретных шагов. Аналитик уверен, что в нынешних условиях программы льготной ипотеки станут спасательным кругом для строительной отрасли, поскольку подавляющая часть россиян не в состоянии покупать квартиры в кредит на обычных условиях.
При этом он не сомневается, что условия оформления облегченных ипотек будут пересмотрены и изменены в сторону повышения ставок и платежей, так как ситуация на рыке изменилась слишком сильно. Но они все равно будут дешевле займов по 22-23 %.
Также Ракута указывает, что многие застройщики работают по прoектному финансированию – т.е. компании строят дома и квартиры не на собственные деньги, а на банковские кредиты. Если льготы на ипотеку не будут сохранены, то пострадает платежеспособность уже самих девелоперов, что неминуемо вызовет цепную реакцию в банковском секторе и экономике.
«В целом прогноз по ипотеке уже представлен, но он не афишируется. Есть график Центробанка где указано, что падение инфляции будет происходить только к 2024 году. Все это привязано к банковскому сектору и ипотеке. То есть ожидания по снижению ставок и смягчения условий ипотеки будут не раньше года или полутора. К этому времени рынок может стабилизироваться, но только при условии отсутствия очередных глобальных перемен», – утверждает Дмитрий Ракута.
Строители хотят продлевать
Позицию ипотечного брокера подтвердил вице-президент строительной корпорации «Маяк» Олег Мошкарев. Топ-менеджер отметил, что застройщики ожидают появления нового пакета поддержки строительной отрасли от государства. При этом он добавил, что квартиры покупают не только россияне, получившие льготную ипотеку или предварительное одобрение на кредит по старым условиям, но и граждане, у которых имеются свободные финансы.
«Падения пока спроса нет, потому что люди, имевшие на руках деньги, используют недвижимость как актив и средство сбережения. Кто-то вкладывается в валюту, но нам ситуация непонятная и высокая комиссия. А кто-то идет в недвижимость. И сейчас, пока на руках у людей есть накопления, спрос не обваливается и держится. Даже наоборот, на рынке «первички» проявляется небольшой дефицит предложения. Именно предложения хороших, качественных объектов», – подчеркнул Олег Мошкарев.
Он считает, что именно льготные ипотечники и небольшая доля обеспеченных людей подпитывают рынок деньгами и не позволяют ему проседать. Поэтому строительная сфера еще не столкнулась с самыми серьезными последствиями кризиса – они наступят после спада квартирного ажиотажа.
Вице-президент также указал, что покупатели оформляют кредиты на недвижимость даже при ставке займа в 20 % и выше. По его словам, таких прецедентов достаточно много.
«Если люди берут ипотеку даже сейчас, то при продлении льгот и ставке в 11-12 % на нее тем более будет спрос. Мы это понимаем и ждем продления льготных программ. В таком случае планируемые объемы ввода, даже если и будут уменьшены, не упадут до катастрофического обвала. То есть ипотеке жить и стимулированию спроса тоже», – резюмирует представитель девелопера.
Что говорят банки и государство
В пресс-службе Сбербанка «ФедералПресс» заявили, что только за три недели марта объем выдачи облегченных кредитов на жилье вырос на 54 % в сравнении с этим же периодом в феврале. Наибольшей популярностью среди заемщиков пользуется ипотека для семей с детьми – на нее приходится 44,2 % от всех госпрограмм или 33,5 млрд рублей.
Всего за 20 дней марта крупнейший банк России одобрил 22 тысячи жилищных займов на общую сумму в 71 млрд. В то же время за весь прошлый месяц Сбербанк выдал лишь 14,5 тысяч ипотечных заявок на 69,5 млрд рублей.
Схожая ситуация наблюдается в ВТБ – втором по значимости банке страны. В его пресс-службе в ответ на запрос агентства заявили о значительном росте доли государственных программ в сделках с ипотекой.
«Клиенты ВТБ на Среднем Урале получили за первые три недели марта льготную ипотеку на общую сумму 755 млн рублей. Это уже больше, чем за весь февраль и существенно, на 60 %, выше январских итогов. С точки зрения структуры выдач жилищных кредитов мы отмечаем рост спроса на новостройки. По нашим прогнозам, условия по льготной ипотеке будут и в дальнейшем значительно выгоднее базовых предложений на рынке. На этом фоне доля выдач по льготным программам продолжит расти», – отмечают представители ВТБ.
В правительственном плане по обеспечению развития российской экономике в условиях внешнего санкционного давления (имеется в распоряжении «ФедералПресс») на помощь строительной отрасли предполагается направить 304,2 млрд рублей. Из них львиная доля – 269,2 млрд – отнесена к разделу «Уточнение льготных ипотечных программ для приобретения жилья на первичном рынке в сложившейся социально-экономической ситуации».
Еще 35 млрд власти хотят направить на частичное возмещение затрат девелоперов по кредитам, взятым на прoекты жилищного строительства.
Ипотечный брокер Дмитрий Ракута полагает, что часть выделяемых государством средств пойдет на создание принципиально новых ипотечных программ. Так власти уже делали в разгар пандемии – тогда была запущена льготная ипотека «Господдержка 2020» по которой любой человек, вне зависимости от дополнительных условий, мог оформить кредит на жилье под ставку в 6 %.
Фото: ФедералПресс /Евгений Поторочин