Куда вложить с трудом накопленное, когда все в мире так неустойчиво? Именно этим вопросом задаются россияне, которым повезло без особых финансовых потерь пережить время ковида, выплатить ипотеку и не остаться без доходов в последние два года. Если раньше в любой непонятной ситуации люди скупали валюту, то в современных условиях приходится выбирать новые возможности для сохранения денег. Что делать простым гражданам и стоит ли вкладываться в народные облигации, узнал «ФедералПресс».
Что такое народные облигации и как стричь купоны
Облигация – публичная долговая расписка компании, региона или государства. Это ценная бумага, по которой в будущем обязуются регулярно перечислять платежи, а в конце срока вернуть полную сумму долга.
Получение выплат по облигациям в 19 веке осталось в известном выражении «стричь купоны». Купонами называлась часть облигации. Когда наступал срок платежа, нужная часть отрезалась и обменивалась на причитающиеся деньги.
Сегодня большинство ценных бумаг выпускается в электронном виде и лежит в виртуальном пространстве на счетах инвесторов. Но периодические платежи по облигациям также называют купонными выплатами.
Народные облигации – долговые ценные бумаги, выпущенные государством или субъектами РФ. Как правило, их выпускают и продают, чтобы компенсировать дефицит бюджета или вложить в проекты. Такие облигации имеют фиксированный доход. Их можно приобрести через банк или через специальный сервис Финуслуги на Московской бирже.
Отличие народных облигаций от других ценных бумаг в том, что они не торгуются на бирже, то есть стоимость не меняется в зависимости от колебаний финансового рынка. К тому же заявляется о том, что вернуть все вложенные средства можно в любой момент с гарантией и без потери процентов. Еще одно отличие – их могут покупать только физические лица.
Нужно знать, что с дохода по народным облигациям автоматически удерживается НДФЛ 13 % с суммы купонной выплаты. При продаже или погашении – с суммы дохода за дни владения облигациями.
Где выпускаются народные облигации
Облигации бывают разных видов: их выпускает государство, регионы, муниципалитеты, корпорации и так далее. Всего за историю СССР было размещено 60 различных выпусков государственных займов. Гособлигации советского времени выпускались не только процентными, но и выигрышными – среди них разыгрывали ценные призы.
В новой России облигации выпускали в Москве, Санкт-Петербурге, Ярославской области, Мордовии, Карелии, Якутии и других субъектах.
Так, в декабре 2021 года состоялся первый выпуск народных облигаций Калининградской области. Министерство финансов региона выпустило ценные бумаги для населения номиналом в одну тысячу рублей. Привлеченные таким образом средства планировалось направить на финансирование экологических проектов и благоустройство муниципалитетов.
Народные облигации в самом западном регионе были выпущены сроком до трех лет. Размер купона 9 % – выше, чем в среднем по депозитным вкладам в банках. Купонные выплаты – раз в квартал, то есть три месяца, или 91 день. Размещение и погашение, в том числе и досрочное, осуществляется по номиналу.
«Приобрести облигации можно онлайн через финансовую платформу Московской биржи – Финуслуги с 9.00 20 декабря до 15.00 27 декабря», – пишет «РБК Калининград».
За неделю первый выпуск облигаций на сумму 250 млн рублей был раскуплен полностью. В сентябре 2022 года стартовал второй выпуск народных облигаций, в декабре 2022 года – третий.
Все три выпуска народных облигаций Калининградской области на общую сумму 886 млн рублей были раскуплены. Было совершено более 5,5 тысячи сделок, средний чек приобретенных ценных бумаг составил более 150 тысяч рублей.
«Наибольшее количество бумаг приобрели жители Москвы и Московской области (на сумму 462 млн рублей), Санкт-Петербурга (50 млн рублей) и Калининградской области (36 млн рублей)», – сообщила пресс-служба регионального правительства.
Также среди покупателей оказались жители Ростовской и Ярославской областей. Всего областные ценные бумаги приобрели в 71 субъекте РФ.
Региональное правительство отчиталось, что привлеченные благодаря народным облигациям средства были направлены на рекультивацию свалок, расчистку водоемов, благоустройство в Черняховске, Зеленоградске, Багратионовске и Полесске.
В июне 2023 года местные власти обещали определиться с четвертым выпуском ценных бумаг, на Московской бирже они пока не продаются.
Зеленые облигации Москвы
На Финуслугах 30 мая текущего года для физических лиц начали размещать зеленые облигации Москвы. Привлеченные средства планируется направить на финансирование городского экопроекта по замене дизельных автобусов на электробусы.
Номинал одной облигации был также в тысячу рублей, срок обращения два года. Доходность – 8,5 % годовых. Всего было выпущено «зелени» на два миллиарда рублей. Все облигации был раскуплены за пять недель.
«Их приобрели жители 73 субъектов Российской Федерации. Наибольшим спросом бумаги пользовались в Москве (57 процентов от общего объема продаж), Московской области (9,8 процента) и Санкт-Петербурге (5,6 процента). Владельцами облигаций стали также инвесторы из Тюменской, Тверской, Свердловской, Тульской и Нижегородской областей», – пишут на официальном портале мэрии Москвы.
На привлеченные средства столичные власти обещают приобрети 50 электробусов отечественного производства.
Что говорит о народных облигациях финансовый эсперт
Председатель комитета по финансовым рынкам и инновациям в сфере финансовых технологий Санкт-Петербургского регионального отделения «Деловой России» Никита Демидов посоветовал при покупке облигаций обратить внимание на ряд параметров. Это период обращения, чтобы деньги не были заморожены на три или даже пять лет. Также нужно сравнить доходность облигаций с доходностью по банковскому депозиту, например, у того же Сбербанка.
«Как минимум, если вы решили вложить свои деньги в более сложный финансовый инструмент, то должны получить выгоду в виде большей доходности в виде двух-четырех процентов. С моей точки зрения, более интересный народный инструмент для инвестирования – паевые инвестиционные фонды (ПИФы), которые ориентированы как инструмент с фиксированной доходностью. Во-первых, их можно в любой момент продать, во-вторых, получить профессиональное управление инвестиционным портфелем. В-третьих, ваши средства будут вложены в разные финансовые инструменты, то есть не вы кладете все яйца в одну корзину, что должно обеспечить большую сохранность вложенных денег», – рассказал Демидов «ФедералПресс».
Эксперт отметил, что сами по себе облигации сложный инструмент фондового рынка и, чтобы вкладывать средства в новый источник дохода, необходимо взвесить все риски.
«Когда мы говорим про ценные бумаги, решающие какие-то проблемы регионов, то это облигации устойчивого развития или так называемые «зеленые» облигации. Исходя из этого, я бы не обольщался термином «народная облигация». Простым людям, которые никогда не работали на фондовом рынке, не рекомендовал бы рассматривать их как инструмент устойчивого развития», – резюмировал эксперт.
Фото: ФедералПресс / Алена Людвиг, Елена Сычева, Артем Тутов