МОСКВА, 10 октября, ФедералПресс. Крупные переводы между собственными счетами могут стать причиной приостановки следующей операции банком, даже если намерения клиента абсолютно законны. Об особенностях работы антифрод‑системы рассказал Вадим Виноградов, декан факультета права НИУ ВШЭ, доктор юридических наук, профессор и член Общественной палаты РФ.
«Перевод денег между собственными счетами сам по себе не является нарушением и не означает, что банк считает клиента мошенником. Так, с 1 мая 2024 года граждане вправе без комиссии переводить между своими счетами в разных банках до 30 млн рублей в месяц через СБП или онлайн по номеру счета. Однако крупный перевод самому себе может учитываться банком при проверке следующей операции», – объясняет эксперт.
С 1 января 2026 года банки ориентируются на специальный маркер подозрительной активности: если человек через СБП перевел себе из другого банка более 200 тысяч рублей, а затем менее чем через сутки отправил деньги получателю, с которым не проводил расчетов последние полгода, операция попадает под усиленный контроль. Такая последовательность действий стала типичной схемой мошенников: они убеждают жертву собрать все сбережения на одном счете, а потом перевести их на чужой счет.
При обнаружении этого признака банк обязан запустить защитный механизм: для большинства операций – приостановить исполнение распоряжения на 48 часов, а для переводов через СБП, карты или электронные кошельки – отказать в проведении. Клиента обязаны сразу уведомить и разъяснить, как действовать дальше, отмечает Виноградов.
Дальнейшие шаги зависят от причины приостановки. В рядовых случаях достаточно подтвердить намерение перевести деньги либо повторить операцию по инструкции банка. Но если получатель числится в антифрод‑базе Банка России, двухдневный «период охлаждения» не получится отменить простым подтверждением – потребуется дополнительная проверка. Важно понимать: речь идет не о блокировке средств, а о мерах предосторожности при совпадении операции с распространенным мошенническим сценарием.
Порог в 200 тысяч рублей относится именно к переводу самому себе. Если клиент просто консолидирует средства на одном счете и не совершает дальнейших переводов, этот маркер не срабатывает. Не будет считаться подозрительным и перевод знакомому получателю, если между ними уже были финансовые операции в последние шесть месяцев. При этом банк вправе проверять транзакции и по другим критериям – например, из‑за нетипичного для клиента объема или частоты переводов либо из‑за наличия данных о получателе в базе подозрительных лиц.
Если банк приостановил операцию после крупного внутреннего перевода, это не значит, что клиента подозревают в нарушении. Главное – внимательно прочитать уведомление и выполнить указанные банком действия. Особую настороженность должна вызывать ситуация, когда кто‑то по телефону или в мессенджере настойчиво просит собрать деньги на одном счете и тут же отправить их незнакомому человеку: именно такие сценарии Банк России учитывает при выявлении мошеннических схем, передает Life.ru.
Ранее сообщалось, что аферисты выманивают деньги у россиян под предлогом инвестиций в криптовалюту и акции крупных компаний. На деле отправленные по указанным реквизитам средства поступают на счета преступников.
Фото: ФедералПресс / Евгений Поторочин